Визнати недійсним кредитний договір

Як визнати недійсним кредитний договір?

1.

2.

3.

4.

5.

КАК ПРИЗНАТЬ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ?

Вполне естественно возникает этот вопрос, когда в недалеком прошлом Вы заключали кредитный договор на довольно выгодных условиях, а когда по весомым причинам и стечению обстоятельств оказались в тяжелом материальном положении, при котором платить кредит не представилось возможным, банк начал процедуру принудительного взыскания денежных средств с Вас. Кроме этого, сумма которая превысила тело кредита, оказалась в десятки раз больше того, что вы брали в действительности.

Как сейчас?

С 2016 года в Украине действует специализированный закон, который регулирует сферу потребительских кредитов и выставляет определенные требования к кредиторам по составлению договоров, несоблюдение которого могут быть чреваты лишением прав на требование и получение дополнительных к выданным, денежных средств.

Так, в соответствии п.1 ч.1 ст.1 Закона Украины «О потребительском кредите» кредит – это сумма денег, которые даются человеку на покупку товаров либо услуг, с целью удовлетворения своих потребностей, не связанных с бизнесом, каким либо другим профессиональным трудом, либо использование их для исполнения своих трудовых обязанностей.

Статьи 8 и 9 этого же Закона гласят о том, что кредитор обязан указывать:

• реальную годовую процентную ставку;
• доход кредитора от предоставления кредита;
• комиссию;
• информацию благодаря которой потребитель сможет сделать выбор и заключить договор именно с этим кредитором;
• тип кредита;
• сумму кредита;
• ориентировочную стоимость кредита на дату предоставления информации;
• другие затраты на дополнительные и сопутствующие услуги;
• порядок возврата кредита (размер платежей и их периодичность).
• порядок досрочного возврата кредита.

При этом всем, обозначив данные условия, кредитор должен указать тип процентной ставки, которая может быть либо фиксированная, либо плавающая.

Все это есть ничто иное, как существенные условия кредитного договора.

В случае несоблюдения требований при составлении договора необходимо обращаться в суд для признания такого кредитного договора недействительным.

Основанием для обращения в суд с дальнейшей перспективой его выигрыша, является статья 215 Гражданского кодекса Украины, который предусматривает недействительность сделки (укр. правочину) не действительной в определенных случаях, а именно несоблюдение в момент совершения сделки следующего:

• суть договора противоречит ГК Украины и другим нормативно-правовым актам, а также интересам государства и общества, его моральным основам. В этом случае кредитор может указать процентную ставку одновременно в фиксированном значении и плавающем, и может менять ее на свое усмотрение, что не противоречит требованиям вышеупомянутого Закона. Также сюда можно отнести и оформление со стороны кредитора потребительского кредита, когда по сути это будет договор ипотеки. Либо же когда кредит выдаться лицу на создание предприятия которое будет в результате своей деятельности уничтожать природу либо финансировать деятельность преступной организации.
• лицо заключающее договор должно иметь необходимый объем гражданской дееспособности. В судебной практике уже имеет место определения вероятности признание договора кредита недействительным в связи с признанием лица, его оформившего, стойко хронической психически нездоровой личностью, но важный момент – именно в момент заключения сделки. Такое подтверждение должно определяться, например, в заключении судебно - психиатрической экспертизы.
• реальное внутреннее волеизъявление участника договора должно быть свободным. В данной правонарушающей ситуации, кредитор делает предложение кредита и «заставляет» заемщика оформить дополнительные сопутствующие услуги с конкретным лицом, что также запрещено статьей 20 Закона Украины «О потребительском кредите». В соответствии с данным Законом кредитор должен предоставить не менее трех таких страховых компаний.
• договор должен иметь наступление именно тех правовых последствий, которые предусмотрены в договоре.

Данный случай относится к ситуации при нарушении требований ранее указанного в статье закона. Например, кредитор в лице банка, до и при подписании договора указал одну процентную ставку, но в действительности, в другом месте договора украдкой дописал еще дополнительные проценты, что в итоге на выходе для плательщика будет большей суммой к оплате.

Есть еще один не нашедший, к счастью, свою практику или же огласку, но предусмотренный случай признания кредитного договора недействительными, а именно: оформление кредита родителями либо усыновителями на их детей, в личных корыстных целях.

Всю предусмотренную Законом информацию кредитор обязан указать в так называемом «паспорте кредита» и ознакомить ее с заемщиком. В противном случае договор кредита можно признать не действительным.

И опять-таки, если кредитор до и во время заключения договора спрячет полную и объективную информацию относительно конечной суммарной стоимости кредита, занижая процентную ставку – это будет основание для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке.

Но кроме этого, расторжение кредитного договора, в соответствии с упомянутым законом, возможно со стороны банка, когда нарушения исходят с Вашей стороны, например, в случае, если на протяжении месяца Вы не осуществили платеж по кредиту, срок которого настал. В таком случае вы обязаны заплатить непогашенную сумму на протяжении месяца с дня получения такого требования от банка.

Также, в подобном случае, банк имеет право на переуступку прав кредита третьему лицу, что также предусмотрено ЗУ «О потребительском кредите».

Готовим иск в суд

Прежде чем подавать в суд на расторжение кредитного договора либо на признание его недействительным, необходимо анализировать его по параметрам, которые признаются Законодательством Украины недействительными, что максимально эффективно может осуществить лишь опытный специалист в области кредитования.

В случае успешного исхода дел расторжение кредитного договора возможно после решения суда. Расторжение будет результативным, если суд в совокупности признает недействительным и договор в части процентов и штрафных санкций.

Для себя следует помнить, что в соответствии с гражданским законодательством, банк может взыскать с Вас штрафные санкции на протяжении одного года, а при этом общий срок давности по другим требованиям составляет три года.

Кредиты с прошлого

На сегодняшний день существует множество действующих кредитных договоров, которые были заключены до принятия вышеуказанного Закона. Требования к их порядку оформлению предусмотрены в ЗУ «Про защиту прав потребителей» и до сих пор актуальны, так как показывает судебная практика и в 2019 году, в основном Верховного суда Украины (наивысшей внутригосударственной судебной инстанции), часто становиться на сторону заемщиков.

Данная практика что имеет место и в действующих кредитных договорах, заключенных на основании нового Законодательства, подтверждает использование кредиторами неосведомленности и непросвещенности заемщиков в финансовых и правовых сферах.

Также судами, следующими предначертаниями Фемиды, неоднократно установлено постановку кредиторами перед заемщиками несправедливых условий в договорах. Такая несправедливость в частности включает в себя возможность кредитору в одностороннем порядке изменять условия договора в более выгодных для себя условиях.

Такой подход кредитора противоречит не только законодательству Украины, но сформированным и установленным международным понятиям и принципам справедливости, которые определены в Резолюции 39/248 Генеральной Ассамблеи ООН от 09.04.1985 года и признаны Украиной.

Пункты 19 и 20 указанной Резолюции в общем представлении гласят, что потребители должны быть защищены от таких договоров, как:

• односторонние;
• такие которые исключают основные права;
• предусматривают незаконные условия кредитования.

При этом обслуживание и предоставление информации потребителю должно быть справедливыми.

Остались вопросы? Закажите онлайн консультацию юристов! Скорость ответа 15 минут.

Нужна юридическая помощь? Закажите услугу юриста по банковскому праву.