__('Фон')

Зменшити % по кредиту

Оновлено 22.09.2020 96

Як зменшити відсоткову ставку по кредиту?


1.

2.

3.

4.

5.


 

 

 

Документи для завантаження

Зразок позовної заяви про зменьшення відсоткової ставки

Как уменьшить процентную ставку по кредиту?

Практически каждый из нас хотя бы раз сталкивался с деятельностью банка и участвовал в процессах, создаваемых ими, говоря на юридическом языке - вступали в гражданско-правовые отношения с банком.

Когда клиент заходит в банк он видит аккуратное и чистое помещение, приветливых сотрудников, готовых решить его финансовую проблему, заманчивую рекламу и на первый взгляд выгодные условия. Однако, не замечает и не может знать, как по ту сторону активно проходит совершенно другая деятельность, с целью получения за счет Вас прибыли, безразмерное количество которой, сдерживаемой обусловленной необходимостью соблюдать множество Законов, Постановлений, Приказов и Распоряжений с различных внешних инстанций.

И в общем юридическом океане, судно под название «Банк», находится в плавании в исключительно разрешенных ей водоёмах, в основе правил хождения по которым лежит Закон Украины «Про банки и банковскую деятельность».

На основании этого же Закона и Закона Украины «О финансовых услугах и государственное регулирования ринков финансовых услуг» банк имеет право выдавать Вам кредит.

Случается, приходит и время, когда Банк считает, что его доход слишком низок и в одностороннем порядке он поднимает Вам ставку по кредиту – а так делать можно только в определенных случаях – НИКОГДА.

Как уменьшить проценты по кредиту в суде?

Для того что бы получить ответы на этот волнующий ответ потребителями кредитов необходимо знать что имеет право делать кредитор, и уметь найти нарушения со стороны банка, и лишь тогда понять и разобраться возможно ли и как снизить процентную ставку по кредиту.

По определению из Закона «Банковский кредит – это обязательство банка выдать оговоренную сумму денег, гарантия либо обязательство приобрести право требования, продление срока договора погашения долга, которое банк выдает на обязательство с Вашей стороны по возврату выданной суммы, а также на оплату процентов и других сборов с этой суммы.» Банковский кредит оформляется подписанием кредитного договора.

Согласно статьи 10561 из Гражданского кодекса Украины процентной ставкой (процент) в кредитном договоре может быть только двух видов: фиксированной или изменяемой.

Эти условия необходимо обязательно прописать в договоре о предоставлении кредита и на это нужно обращать особое внимание, чтоб знать, чего ожидать, и обязательно проверять не нарушает ли их банк.

Если говорить в общем, то согласно части 4 статьи 55 Закона Украины «Про банки и банковскую деятельность» Банкам изменять размер процентной ставки в одностороннем порядке в договоре о кредите запрещается.

С вариантом фиксированной ставки нарушений не стоит ожидать, если обозначено 25% годовых так и будет никак по-другому, но все же.

В случае с изменяемой процентной ставкой то тут есть два варианта:

Сумма процента может изменяться по соглашению сторон, при котором кредитор обязан сообщить об этом заемщика за 15 календарных дней до даты введения такой новой ставки, с указанием ее размера, даты введения и графиком платежей. (статья 11 Закона Украины «О потребительском кредитовании»).

При этом, согласно статьи 10561 Гражданского кодекса Украины, если Вы не соглашаетесь с именно таким увеличением процента по договору, то у вас наступает обязательство в течении 30 календарных дней, с момента получения такого уведомления (что по идее будет Ваша расписка о получении рекомендованного письма от сотрудника почты), погасить сумму оставшейся задолженности кредитору в полном объеме.

Такой вид процента по кредиту не может быть увеличен в одностороннем порядке т.е. банком. Требования об увеличении фиксированной процентной ставки со стороны банка в таком случае будут абсолютно никчемными.

Сумма процента будет изменяться в соответствии с порядком расчета процента, на основании оговоренного с Вами индекса.

Такой индекс должен иметь ряд показаний и соответствовать следующим требованиям:

  • значение такого индекса должно периодически меняется, но не реже одного раза в месяц;
  • обязательно публиковаться в средствах массовой информации (СМИ) или разглашаться по другим общедоступным каналам информации. Ссылки на такие ресурсы прописываются в договоре;
  • основываться на показателях, которые дают возможность оценить цену кредитных ресурсов (сложное понятие для обычного потребителя);
  • индекс должен определяться организацией с хорошей деловой репутацией и являющейся независимой на рынке финуслуг.

При таком виде ставки, в договоре должно быть предусмотрено значение, выше которого, ее размер не может быть в принципе.

Как за практику, в качестве такого индекса, банки берут «Украинский индекс ставок по депозитам физ. лиц» (UIRD) – это ставки которые разработаны одной компанией по методике, созданной совместно с Национальным банком Украины. Найти их возможно на сайте НБУ по ссылке https://bank.gov.ua/.

Реальная годовая процентная ставка

Идем дальше. В поле зрения заемщика должно попадать и то, как соблюдается со стороны банкиров Закон Украины «О потребительском кредитовании» в части информировании Вас, перед заключением договора, об основных моментах, таких как реальная годовая процентная ставка, информация и расчет которой размещаются в паспорте потребительского кредита. Предоставленная Вам информация должна будет соответствовать в пунктах будущего кредитного договора.

Реальная годовая процентная ставка – это тот процент по кредиту, от суммы который Вы будете платить по факту, а не тот который красиво обозначен в рекламных акциях по типу «0,01%». Обязанность его указывать кредитору установлена во избежание ввода Вас в заблуждение банком, как это делалось раньше, до принятия данного Закона.

В реальную годовую процентную ставку входит:

  • проценты которые кредитодатель получает с Вас;
  • комиссии по обслуживанию кредита и так далее, кассовые и юридические услуги;
  • страховые, налоговые платежи, кредитного посредника, сборы на пенсионное страхование и т.д.

К таким платежам не относятся и не входят в вычисление в указанных процент:

  • штрафы;
  • платежи за работы и услуги, оплата которых независимо от того с числа каких средство они оплачены.

Вычисление данной ставки осуществляется на основании Распоряжения № 3238 от 20.07.2017 года по следующей формуле:

Реальная годовая процентная ставка равняется результату деления поделенных общих затрат и общего размера кредита на срок использования кредита умноженных на 365 и впоследствии умноженных на 100%.

Не переживайте, если не просто сразу просчитать, данное исчисление проводиться программным комплексом, в том числе и в Microsoft Excel по формуле ЧИСТВНДОХ.

Благодаря этому закону Вы будете защищены от ввязывания в неосвещенные проценты айсберга со стороны банков.

Но все же, для того чтобы определить нарушения со стороны банка Вам необходимо установить какие правила нарушены и понять может ли суд снизить процент по кредиту.

В ином случае суд просто может признать весь договор либо его часть недействительной в связи с несоответствием действующему Законодательству Украины.

Учитывая сложность данного вопроса и необходимость уловить грань нарушения рекомендуем воспользоваться консультацией наших опытных экспертов данной области и получить надлежащую правовую помощь.